Mobiles Bezahlen weltweit

Heute hat Afrika prozentual den am schnellsten wachsenden Mobilfunkmarkt der Welt. Dahinter stehen aber als Treiber nicht Tarifmodelle oder ein wachsender Wohlstand. Vielmehr schließt die mobile Kommunikation Lücken, die sich gerade aus der besonderen Rolle der Entwicklungsländer in Afrika ergeben haben. Eine bemerkenswerte innovative Verkettung von Mobilfunk, Kommunikation, Mikroökonomie, und Bankgeschäften hat sich dort rasant etabliert. Insbesondere mit Mobile Payment übernimmt Afrika eine Vorreiterrolle. In Ostafrika ist durch die Einführung von M-PESA durch das kenianische Mobilfunkunternehmen Safaricom in Kooperation mit Vodafone im Jahre 2007 der Markt für Finanzdienstleistungen innerhalb weniger Jahren regelrecht explodiert. Mittlerweile nutzen 41,5 Millionen Kunden in Afrika das System zum Bezahlen, für Bargeldtransfer, für Kredite, Lohnempfang, das tägliche Einkaufen, Taxifahrten, Bezahlung von Schulgeld und alle anderen Finanzgeschäfte. Was sind die Gründe? Erstens, die Funktionsfähigkeit auf alten Geräten ohne smarte Funktionen, da sich viele Afrikaner kein teures Smartphone leisten können. Zweitens haben In Kenia nur rund 40 Prozent der Bevölkerung ein Bankkonto und flächendeckende Bankfilialnetze existieren nicht. Drittens ist bei großen Entfernungen und bei fehlenden Infrastrukturen das Mobilfunkgerät zum Kommunikationsmittel erster Wahl geworden. Es ist beispielsweise für die vielen auf dem Land lebenden Familien hilfreich, da Eltern oder Väter oft mehrere Monate lang zum Arbeiten in die Städte ziehen müssen. Mit dem Mobiltelefon überbrücken sie nicht nur die Distanz nach Hause – sie organisieren damit auch den Geldtransfer. Viertens begünstigt die hohe Kriminalitätsrate den Siegeszug des Mobile Payment. Bargeldtransporte und -transfers sind riskant. Und fünftens ist der Zugang zum Internet für die meisten Menschen zu teuer – während Mobiltelefone sehr billig sind. Die Mobilfunkbetreiber haben das Potenzial sehr schnell erkannt und bieten SIM-Karten an mit Miniguthaben, das genau dem Preis der Karte entspricht. Der Erwerb einer Mobilfunknummer ist unkompliziert, das Guthaben lässt sich anstandslos übertragen, und bei fehlenden Einheiten kann der Kunde sogar Kleinstkredite für Kurzgespräche aufnehmen. In Afrika wurden Anbieter von Telekommunikationsleistungen auf diese Weise innerhalb kürzester Zeit zu Banken ohne Banklizenz und das mobile Endgerät zum PC-Ersatz.

Die einfache Idee hinter dem Dienst war es, Geldtransfers über das Mobilfunkgerät abzuwickeln. Das Verfahren ist bestechend einfach. Nach einer Registrierung erhält der Kunde seine Zugangsdaten und verfügt dank einer speziellen Zusatzfunktion auf der SIM-Karte über ein Konto, über das Überweisungen von zu Hause oder unterwegs durchgeführt werden können. Für die eigentliche Aus- bzw. Einzahlung sorgen Agenten, die für den Erwerb einer Lizenz eine Summe von umgerechnet 1000 Euro zahlen müssen und über das ganze Land verteilt sind. Mittlerweile drängen immer weitere Anbieter auf den Markt. Nachdem Safaricom das grenzüberschreitende Geschäft zum Beispiel mit Großbritannien eröffnet hat, drängen auch Geschäftsbanken, Kreditkartenbetreiber, andere Netzbetreiber und Finanzdienstleister mit ihren Angeboten auf den Markt. »Die Möglichkeit, Geld mit dem Mobilgerät zu überweisen, hat die Landschaft der Finanzdienstleistungen radikal verändert«, urteilt Gail Galuppo, Vizepräsident und Marketingchef von Western Union. Innerhalb kürzester Zeit haben sich alle großen Unternehmen in Kenia auf den neuen Service eingestellt. Strom- und Wasserrechnungen lassen sich per Handy bezahlen, ebenso der Einkauf in manchen Supermärkten, Eintrittskarten, Flugtickets, Schulgebühren und Lohnüberweisungen.

Beim mobilen Zahlungsverkehr sind die Entwicklungsländer weit voraus. Längst nutzen viele Afrikaner für ihre Geldgeschäfte ein mobiles Gerät, das Banken und Bankkonten ersetzt und den Transfer von Minibeträgen rentabel gestaltet.

In den Entwicklungsländern wird die Entwicklung von mobilen Diensten weiterhin sehr innovativ verlaufen, um Defizite in Infrastrukturen und fehlende Möglichkeiten zur Informationsbeschaffung zu beseitigen. In den entwickelten Ländern jedoch wird sich das mobile Gerät immer mehr zur persönlichen Schaltzentrale des Lebens entwickeln. Während auch einfache Geräte in Entwicklungsländern vielfältige Funktionen übernehmen können, wird in den entwickelten Ländern die technologische Weiterentwicklung wie künstliche Intelligenz, verbesserte Kamera, verbesserte Sensorik, Sicherheit und individuelle Anpassung im Vordergrund stehen, um immer mehr Bereiche des täglichen Lebens individuell steuern zu können. Die weiteren Entwicklungen bleiben auf jeden Fall spannend.