Quantentechnologien machen seltsame Effekte nutzbar" auf Seite "Quantenoptik - die Zukunft der Mikroskopie

Die alle drei Jahre aufgelegten Studien der Deutschen Bundesbank zum Zahlungsverhalten in Deutschland zeigen, dass mit bargeldlosen Zahlungsinstrumenten inzwischen mehr Umsätze bei Einkäufen getätigt werden als mit Bargeld. Gemessen an der Zahl der Transaktionen nutzen die Verbraucher zwar nach wie vor am häufigsten Bargeld, insbesondere bei Kleinbetragszahlungen [1]. Im Zeitablauf ist jedoch ein Trend zu bargeldlosen Bezahlverfahren klar erkennbar. Inzwischen werden Karten bei rund einem Fünftel aller Bezahlvorgänge eingesetzt. Am meisten genutzt wird dabei die girocard. Ein Grund hierfür dürfte sein, dass ein Großteil der ausgegebenen girocards kontaktlos ohne Eingabe einer PIN genutzt werden kann, wodurch sie noch einmal attraktiver geworden sind. Zum anderen werden Karten im Handel zunehmend akzeptiert. So können Verbraucher mittlerweile auch in Bäckereien oder am Kiosk immer häufiger mit Karte zahlen. Gleiches gilt für das Bezahlen mit dem Smartphone, das inzwischen auch in Deutschland häufiger genutzt wird. [2] Sowohl der wachsende Onlinehandel als auch der vermehrte Einsatz bargeldloser Zahlungsinstrumente im stationären Handel dürften den Trend hin zum bargeldlosen Zahlungsverkehr weiter verstärken. Angetrieben wurde der digitale Zahlungsverkehr zuletzt auch durch die Coronapandemie. Um möglichen Ansteckungsrisiken vorzubeugen, reduzierten viele Verbraucher den Kontakt an der Ladenkasse auf ein Minimum, auch wenn von Banknoten und Münzen keine besondere Ansteckungsgefahr ausgeht.

Dass Verbraucher möglichst bequem, schnell und auch rund um den Globus zahlen möchten, erkannten neben den internationalen Kreditkartenunternehmen vor allem große Technologiekonzerne, die sogenannten BigTechs, früh. Sie integrierten Verfahren in ihre Internetplattformen, mit denen ihre Nutzer Zahlvorgänge oftmals ohne größeren Aufwand auslösen können. Aber auch an den deutschen Ladenkassen werden mobile Zahlverfahren von Apple und Google mittlerweile genutzt und konkurrieren mit girocard und Bargeld. Um die Zahlungen abzuwickeln, nehmen BigTechs häufig noch die Infrastruktur der Banken in Anspruch. Zunehmend bieten sie ihren Kunden in Zusammenarbeit mit Banken aber auch eigene Zahlungskarten und Kredite an. Damit stellen sich aber auch Fragen des Verbraucherschutzes und der Wettbewerbspolitik. Denn die wenigen dominierenden BigTechs könnten sich zu immer marktstärkeren Anbietern entwickeln, was den Wettbewerb negativ beeinflussen und Auswahlmöglichkeiten für Kunden beschränken kann. 

Während BigTechs global denken und handeln, sind die Banken in Europa weiterhin stark auf ihre Heimatländer fokussiert. Viele auf nationaler Ebene erfolgreiche Zahlungsinstrumente wie die girocard funktionieren bisher nicht einmal europaweit. Europas Wirtschaft ist jedoch zunehmend vernetzt und universell einsetzbare Zahlungsmittel sind dementsprechend immer stärker gefragt. Inzwischen sind mehr als acht Prozent der Kartenzahlungen grenzüberschreitend. Und auch für europaweit aktive Händler ist es wesentlich einfacher, wenn sie in allen Märkten ihren Kunden die gleichen Bezahlverfahren anbieten können. Banken aus ganz Europa arbeiten vor diesem Hintergrund in der European Payment Initiative an einer europäischen Zahlungslösung. Auch die deutsche Kreditwirtschaft ist intensiv in diese Initiative eingebunden. Die Verbraucher sollten in Europa sowohl online als auch an der Ladenkasse einheitlich, bequem und sicher mit europäischen Angeboten bezahlen können. Eine solche europäische Lösung würde den Wettbewerb im Zahlungsverkehr beleben und die Gefahr einer Abhängigkeit von außereuropäischen Anbietern in Europa verringern.